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篇1：上海自贸区金融创新中商业银行应对策略
上海自贸区金融创新中商业银行应对策略
摘要：自上海自贸区建立以来，各项改革创新措施备受瞩目。在上海自贸区的建设中，金融改革至关重要，同时也面临巨大挑战。本文介绍了自贸区建设的背景与助力并剖析了上海自贸区金融改革的思路，并在此基础上对商业银行创新发展提出建设性意见。
关键词：上海自贸区 商业银行 克强经济学 金融创新改革
中国(上海)自由贸易试验区，是中国政府设立在上海的区域性自由贸易园区，位于浦东境内，属中国自由贸易区范畴。9月29日中国(上海)自由贸易试验区正式成立，面积28.78平方公里，涵盖上海市外高桥保税区、外高桥保税物流园区、洋山保税港区和上海浦东机场综合保税区等4个海关特殊监管区域。12月28日全国人大常务委员会授权国务院扩展中国(上海)自由贸易试验区区域，将面积扩展到120.72平方公里，扩展区域包括陆家嘴金融片区、金桥开发片区和张江高科技片区。
一、上海自贸区建设的背景与助力
近年来，随着经济全球化和区域经济一体化，自贸区的建设在世界各地风靡起来。上海自贸区应运而生，它承载着改革创新的历史重任。
(1)上海自贸区建设的背景与使命
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1.自由贸易账户：
《央行三十条》称拟针对不同账户之间资金往来采取不同的监管方式 。央行将设立自贸区内居民自由贸易账户和非居民自由贸易账户，试图通过对自由贸易账户的实时监控，将自贸区内构建的金融市场与境内其他市场有限隔离，另一方面，在防止套利资金跨区域流动带来冲击的'同时实现与国际金融市场高度接轨的目标。
2.对金融机构的监测与管理：
(1)反洗钱和反恐怖融资义务。《央行三十条》要求区内金融机构和特定非金融机构配合金融监管部门密切关注跨境异常资金流动。按照《关于切实做好中国(上海)自由贸易试验区反洗钱和反恐怖融资工作的通知》，要求各反洗钱机构全面落实各项反洗钱和反恐怖融资制度措施，努力形成可复制、可推广的自贸区反洗钱工作经验。
(2)事前风险自评估报告制度与分账核算制度。《央行三十条》指出上海市人民政府可通过综合信息监管平台和年度评估结果对区内非金融机构进行分类监督管理。《监管通知》指出监管部门将定期从业务和机构两个维度收集监管数据和信息并针对区内银行业建立相对独立的统计和监测体系;《分账核算业务实施细则》则说明了何为“试验区分账核算单元 ”，提出了标识分设、分账核算、独立出表、专项报告、自求平衡的要求。
(3)信息披露义务。《分账核算业务实施细则》要求金融机构按央行上海总部有关规定报送自由贸易账户信息与自由贸易账户发生的国际收支;自由贸易账户信息还应按央行上海总部的要求报送到外汇管理信息系统。该细则试图通过即时的信息汇报机制建立起迅速的监管与配套反应系统。
(4)宏观审慎管理。《央行三十条》要求区内实施金融宏观审慎管理，央行应加强对自贸区短期投机性资本流动的监管。《分账核算业务风险审慎管理细则》则指出央行上海总部有建立异常资金流动预警机制并向金融机构发出异常流动预警信号的职责。 (二)外部监管环境
1.现有监管体制及其发展趋势：
